Kredyt samochodowy czy gotówkowy na samochód?

Administrator | | 39 days ago

Marzenia o wymarzonym samochodzie zazwyczaj mogą się spełnić tylko wówczas, gdy weźmiemy kredyt z przeznaczeniem na ten cel. Aby pozyskać brakującą gotówkę możemy skorzystać z dwóch rozwiązań oferowanych przez banki, sprawdź co lepsze na najlepszym portalu 17bankow.com.

Kredyt samochodowy.

Pierwsze rozwiązanie to kredyt samochodowy, który przeznaczony jest wyłącznie na zakup pojazdu. Taki kredyt można zaciągnąć minimum na 6 miesięcy a maksymalnie na 10 lat. W przypadku kredytu samochodowego banki stosują zabezpieczenia spłaty kredytu takie jak, cesja polisy autocasco, weksel in blanco, przewłaszczenie, zastaw rejestrowy czy też depozyt karty pojazdu.

Kredyt gotówkowy na samochód.

Kredyt gotówkowy możemy zaciągnąć w banku na dowolny cel, więc nie ma tu znaczenia czy chcemy go przeznaczyć na samochód, czy na coś zupełnie innego. Uzyskany kredyt bank przelewa na nasze konto, wcześniej jednak sprawdza naszą zdolność kredytową. To właśnie od zdolności kredytowej zależy w jakiej wysokości kredyt możemy uzyskać.

Który kredyt wybrać?

Zarówno kredyt samochodowy, jak i kredyt gotówkowy z przeznaczeniem na samochód mają swoje wady i zalety. Warto więc je porównać i wybrać najlepszy. Kredyt samochodowy w porównaniu z gotówkowym jest znacznie niżej oprocentowany. Jego oprocentowanie waha się od 7 do 20%, natomiast w przypadku kredytu gotówkowego oprocentowanie to 20% wzwyż. Taka sytuacja ma miejsce ponieważ kredyt samochodowy jest dodatkowo zabezpieczony innymi czynnikami takimi jak: zastaw rejestrowy na kupowanym samochodzie, przewłaszczenia auta na rzecz banku, cesja polisy ubezpieczeniowej kupowanego samochodu na rzecz banku czy depozyt karty pojazdu. Do momentu spłaty kredytu bank jest współwłaścicielem samochodu, więc nie można go sprzedać.

Do zalet kredytu samochodowego zdecydowanie możemy zaliczyć niskie oprocentowanie, a także bardzo duży wybór wśród kredytów samochodowych. Z takiej formy kredytu możemy skorzystać również w autoryzowanym salonie danej marki, gdyż część z nich posiada swoje banki, które mają atrakcyjniejsze oferty niż banki standardowe. Do wad zaliczymy natomiast długi czas załatwiania formalności, często wymagany wkład własny, dodatkowe zabezpieczenia, do momentu spłaty kredytu bank jest współwłaścicielem samochodu, a pieniądze możemy wykorzystać tylko na zakup pojazdu.

W przypadku kredytu gotówkowego to kredytobiorca od razu jest właścicielem samochodu, ponieważ kredyt gotówkowy przeznaczony jest na dowolny cel. Jego zalety to szybki czas pozyskania gotówki, bank nie ma żadnych praw do samochodu, kredytobiorca jest jego jedynym właścicielem, pozyskane środki można przeznaczyć nie tylko na zakup auta ale również na inny dowolny cel. Wadą natomiast na pewno jest wyższe oprocentowanie.

Przed wyborem konkretnej oferty warto zastanowić się, która opcja będzie dla nas najkorzystniejsza. Lepiej porównać kilka kredytów aby optymalnie wykorzystać swoje możliwości finansowe. Wówczas możemy cieszyć się zakupem upragnionych czterech kółek i spokojnie spłacać comiesięczne raty kredytu.

Kredyt na samochód 50 000 złotych na 72 miesiące.

Administrator | | 103 days ago

Kredyt samochodowy w Banku BGŻ BNP Paribas.

Sprawdzenie ofert kredytu samochodowego zaczniemy od propozycji przygotowanej przez Bank BGŻ BNP Paribas. Oprocentowanie nominalne w ramach tego kredytu wynosi 4,49% w skali roku. Można znaleźć kredyty samochodowe z mniejszym oprocentowaniem, ale tutaj mamy zerową prowizję za udzielenie nam takiego kredytu. Oprocentowanie jest jedynym kosztem zobowiązania. W ofercie tej dostępna jest kwota kredytu od 10 tysięcy złotych do maksymalnie 500 tysięcy złotych. Zobowiązanie można rozłożyć na raty od 1 miesiąca do maksymalnie 96 miesięcy. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania jaką oferuje nam Bank BGŻ BNP Paribas wynosi 4,58% w skali roku. W tym banku będziemy każda z 72 rat będzie po 793 złote. Całkowita kwota jaką przyjdzie nam spłacić będzie równa 57 130 złotych. Oznacza to, że kredyt będzie nas łącznie kosztował 7 130 złotych.

Kredyt samochodowy w mBanku.

Kredyt samochodowy oferowany przez mBank ma oprocentowanie nominalne w wysokości 5,39% w skali roku. Za udzielenie zobowiązania bank pobiera prowizję w wysokości 0,00%, co ma duże znaczenie, bo nie powiększa kosztów związanych z kredytem. Kwota kredytu samochodowego jaką udostępnia mBank to kwota od 10 000 złotych do 400 000 złotych. Można spłacić zobowiązanie w maksymalnie 120 ratach. Jest to bardzo długi okres kredytowania dzięki czemu będziemy mogli tak dopasować wysokość rat miesięcznych, aby kredyt można było jak najłatwiej spłacić. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania ma tutaj wartość 5,53% w skali roku. Jak widać koszta związane z kredytem samochodowym są o wiele niższe niż koszta kredytów gotówkowych. Dlatego też, jeżeli pieniądze chcemy przeznaczyć na kupno pojazdu lepiej będzie się opłacało wziąć typowy kredyt samochodowy. W naszym przypadku raty miesięczne będą po 814 złotych. Od kwoty 50 000 złotych na okres 72 miesięcy zapłacimy koszt kredytu w wysokości 8 632 złotych.

Kredyt samochodowy w Getin Banku.

Oprocentowanie nominalne kredytu samochodowego oferowanego przez Getin Bank wynosi 4,49% w skali roku. Co do prowizji za udzielenie kredytu Getin Bank z niej rezygnuje, co ma znaczenie. Zawsze taka prowizja zwiększa koszty kredytu. Minimalna kwota jaką można pożyczyć to 10 000 złotych, zaś maksymalna wynosi aż 300 000 złotych. Getin Bank umożliwia zaciągnięcie kredytu samochodowego i rozłożenie go na okres spłaty wynoszący od 1 miesiąca do nawet 144 miesięcy. Bez wątpienia jeżeli chodzi o długość okresu kredytowania ten bank proponuje chyba najdłuższy na rynku. Standardowo maksymalny okres spłaty kredytów samochodowych wynosi 120 miesięcy, a tu mamy nieco więcej. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania wynosi tu 4,58% w skali roku. Co miesiąc będziemy wpłacać do banku raty w wysokości 793 złotych. Kwota łączna jaką oddamy do banku będzie wynosiła 57 130 złotych, co daje nam całkowity koszt kredytu w wysokości 7 130 złotych. Patrząc na wszystkie trzy oferty, propozycja mBanku jest najdroższym rozwiązaniem.

Kredyt 150 tysięcy złotych na okres 120 miesięcy.

Administrator | | 151 days ago

Kredyt na miarę w Raiffeisen Polbanku.

W Raiffeisen Polbanku dostępna jest oferta kredytu na miarę. Propozycja ta jest skierowana do wewnętrznych klientów banku. Możemy tutaj złożyć wniosek o maksymalną kwotę kredytu wynoszącą 150 tysięcy złotych. Najdłuższy okres spłaty zobowiązania jaki udostępnia Raiffeisen Polbank to 96 miesięcy. Bank pobiera prowizję za udzielenie nam kredytu na miarę o maksymalnej wartości 5,00% kwoty zobowiązania. Oprocentowanie nominalne waha się w przedziale od 8,00% do 10,00% w skali roku. Do skorzystania z oferty, niezbędne jest założenie konta osobistego w Raiffeisen Banku. Na niższe oprocentowanie kredytu możemy liczyć, jeżeli skorzystamy z promocji Lojalny Bank. Pozwoli nam to zmniejszenie oprocentowania nominalnego nawet o 2% w skali roku. Szybka decyzja kredytowa, minimum formalności i ekspresowa wypłata pieniędzy to gwarancje jakie daje Raiffeisen Polbank sowim klientom. Nasza kwota zobowiązania wynosząca 150 tysięcy złotych na okres kredytowy wynoszący 120 miesięcy daje nam RRSO na poziomie 8,3%. Tytułem kosztów kredytu zapłacimy kwotę 68400 złotych. Jak widać jest to już dosyć wysoka kwota, ale równie wysoka była kwota zobowiązania i równie długi był okres kredytowania.

Pożyczka gotówkowa w Toyota Banku.

Toyota Bank ma w swojej ofercie pożyczkę gotówkową na maksymalną kwotę 80 tysięcy złotych. Zobowiązanie to możemy spłacić w maksymalnie 60 równych ratach. Oprocentowanie nominalne pożyczki wynosi 10% w skali roku, a prowizja jaka jest naliczana za udzielenie zobowiązania wynosi 3% kwoty jaką pożyczamy. Wcześniejsza spłata zobowiązania skutkuje pobraniem od klienta prowizji w wysokości 2% kwoty jaka pozostała nam do spłacenia. Z oferty można skorzystać bez konieczności korzystania z innych ofert jakie udostępnia Toyota Bank. Mając rachunek osobisty w banku można liczyć na szybsze rozpatrzenie wniosku i na szybsze pozyskanie pieniędzy. Korzystając z konta indywidualnego w Toyota Banku nie trzeba przedstawiać żądnego zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu. Nie ma tutaj możliwości skorzystania z wakacji kredytowych. W ramach tej oferty można zaciągnąć kredyt gotówkowy na kwotę 150 tysięcy złotych o rozłożyć go na okres kredytowania wynoszący 120 miesięcy, ale wówczas parametry oferty pożyczki będą nieco inne. Takie zobowiązanie da nam Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania w wysokości 18,02%. Oferta dla tak dużej kwoty nie jest opłacalna, gdyż na koniec okresu kredytowania oddamy ponad dwa razy tyle. Koszt jaki wygeneruje nam to zobowiązanie będzie równy 159233 złote, w przypadku małej gotówki warto także zapoznać się z ofertą oKasa.pl.

Znaczenie lokaty bankowej w inwestycjach

Administrator | | 227 days ago

W praktycznie każdej racjonalnej strategii inwestycyjnej duże znaczenie odgrywa lokata bankowa. W artykule zobaczysz, w jaki sposób analizować potencjał lokat bankowych, jak wybierać najlepsze oferty z banków detalicznych i jak manipulować w opłacalny sposób portfelem inwestycyjnym.

Charakterystyka lokaty bankowej i droga do większych zysków

Lokata bankowa to przede wszystkim narzędzie do ochrony zarobionego kapitału przed zgubnymi procesami inflacyjnymi. Stopy procentowe wpływają bezpośrednio na opłacalność lokaty bankowej. Jeżeli w gospodarce krajowej masz do czynienia z wysokimi stopami procentowymi, a jednocześnie stosunkowo niską inflacją, wtedy lokata bankowa opłaca się nawet bardziej od niektórych instrumentów rynku kapitałowego, bo daje zysk bez ryzyka. Lokata bankowa jest w Polsce opodatkowania na poziomie 19%, ale inwestor indywidualny nie musi się martwić oddzielnym opłacaniem zobowiązania. Robi to standardowo bank detaliczny w zwyczajowym okresie rozliczeniowym. Warto zawsze monitorować realną wartość lokaty bankowej. Czyli od oprocentowania nominalnego odejmij opodatkowanie (19%, tzw. podatek Belki), a także inflację. Wskaźnik inflacji znajdziesz na stronach Narodowego Banku Polskiego. Przy niskich stopach procentowych lokata też daje zarobić, ale znacznie mniej i dalej chroni przed inflacją. Zachowanie pewnych oszczędności na lokacie bankowej jest racjonalnym posunięciem w każdym planie inwestycyjnym. Kapitał zgromadzony na lokacie bankowej możesz bowiem wykorzystać przy innych okazjach. Długoterminowa strategia inwestycyjna jest zdecydowanie najlepsza w zmiennych warunkach ekonomicznych. Warto to zapamiętać.

Lokaty strukturyzowane jako ciekawa alternatywa do zarobkowania

Niektóre lokaty banki detaliczne łączą bezpośrednio z ryzykownymi instrumentami, np. funduszami inwestycyjnymi, akcjami, czy obligacjami korporacyjnymi. Lokaty strukturyzowane, czyli połączone z różnymi instrumentami to ciekawa alternatywa dla inwestorów, którzy nie posiadają żadnej wiedzy ekonomicznej, a jednak chcą nieco bardziej zaryzykować. Niestety w lokatach strukturyzowanych istnieje możliwość straty sporej części kapitału nawet po kilku latach. Zwykła lokata daje niewielki, lecz stabilny zysk. Lokata bankowa to raczej narzędzie oszczędnościowe niż faktyczna inwestycja, ale od zrozumienia rodzajów wszystkich lokat bankowych i działania stóp procentowych dojdziesz do solidnych wniosków, które odbiją się na dalszym generowaniu zysków.

Lokata bankowa przyda się w każdych warunkach inwestycyjnych

Lokata bankowa to zatem poduszka bezpieczeństwa, instrument zapewniający ochronę przed inflacją, niezależnie od wysokości stóp procentowych ogłaszanych przez NBP. Lokata bankowa stanowi początek na drodze inwestycyjnej, chociaż wiele osób niestety nie wychodzi ponad oszczędzanie na lokacie. Jeżeli nie masz zbyt dużych skłonności do ryzyka to jednak całkiem racjonalne rozwiązanie.

Jak pożyczać bliskim i nie stracić?

Administrator | | 280 days ago

Pożyczanie pieniędzy bliskim jest często złym pomysłem, ponieważ stwarza zagrożenie. Ale kiedy ktoś, kogo kochasz, jest poważnie w problemach i masz środki do pomocy, niemożliwe jest powiedzieć "nie". Więc co robisz?

To, czego nie robisz, to pożyczysz pieniędzy na dobrą wiarę i spodziewać się zwrotu. Podobnie jak w przypadku pożyczania każdemu obcemu, trzeba być sprytnym w przygotowaniu warunków i harmonogramu spłat – także z przyjaciółmi i rodziną. Ale dopóki ty i twoje pieniądze pozostajecie chronieni, udzielanie pożyczki komuś, kogo kochasz, jest możliwe – nawet jeśli niekoniecznie jest wskazane.

Jak pożyczać pieniądze kochanym osobom?

Kiedy ktoś lubi prosi o przekazanie ciężko zarobionych pieniędzy, daj sobie czas, aby rozważyć odpowiedź. Zapytaj, jakie były inne rozwiązania, przez które starał się pozyskać pieniądze. Szanse są że jest to osoba, która jest głęboko w długach i nie kwalifikuje się do tradycyjnej pożyczki bankowej lub pożyczek chwilówek. Ale nadal warto pomóc – i jasno stwierdzić, że jeśli wziąć pod uwagę wydawanie pożyczek, wymagasz pełnego ujawnienia informacji finansowych.

Zastanów się nad tymi dodatkowymi wskazówkami, aby zmniejszyć stres udzielania pożyczek znajomym lub rodzinie. Jeśli rodzeństwo poprosi o otwarcie karty kredytowej w Twoim imieniu, aby mogło z niego skorzystać, lub zażąda podpisania umowy o pożyczkę, jak najszybciej odmów. Nigdy nie stawiaj się w sytuacji, w której czyje czyje działania mogą mieć wpływ na zdolność do pożyczenia lub zabezpieczenia kredytu w przyszłości. Możesz kontrolować środki pieniężne, a kredytowanie nie wpłynie bezpośrednio na wynik kredytowy. Jeśli kochany prosi o pomoc, zaoferuj pomoc jedynie gotówką lub grzecznie odmów.

Pożyczaj tylko to, co możesz za to płacić

Istnieje stara zasada hazardu mówiąca, że nigdy nie powinieneś zakładać więcej, niż możesz sobie pozwolić na stracenie. To samo można powiedzieć na temat udzielania pożyczek przyjacielowi lub członkom rodziny. Ponieważ pieniądze nie mogą zostać zwrócone, musisz zdecydować, czy jesteś skłonna wybaczyć dług, aby zachować dobre relacje – więc jeśli 5000 złotych może Cię zniszczyć finansowo, nie pożyczaj.

Kiedy pożyczasz pieniądze członkom rodziny, masz wpływ tylko na wszystkich innych, z którymi jesteś związany. Inni członkowie rodziny mogą zobaczyć faworyzowanie, więc musisz poważnie myśleć o tym, jak przejść przez pożyczkę sprawiając, by inni nie czuli się z tym źle.

Jeśli jesteś rodzicem rozważającym pożyczanie pieniędzy dziecku, może być dobrym pomysłem, aby umówić się na rodzinne spotkanie, aby omówić te warunki otwarcie. W ten sposób żadne z Twoich pozostałych dzieci nie będzie źle się czuć z decyzją. Chociaż możesz być nerwowym z powodu uczuć bliskich, musisz wiedzieć, gdzie twoje pieniądze pójdą by wiedzieć, czy warto pożyczać. Bank nigdy ślepo nie przekazuje funduszy, nie wiedząc, na co będą wydane, więc ty tak samo nie powinieneś.

Dlaczego kredyt gotówkowy to najbezpieczniejszy sposób pożyczania pieniędzy?

Administrator | | 348 days ago

W życiu każdego z nas pojawiają się sytuacje, w których zwyczajnie brakuje nam gotówki na realizację planów lub marzeń. Tymczasem mieszkanie wymaga remontu, auto się psuje a my tak dawno nie byliśmy na wakacjach. W takich chwilach często decydujemy się na pożyczenie pieniędzy. Możliwości w dzisiejszych czasach mamy naprawdę sporo – prywatne pożyczki, zakupy na raty, chwilówki. Wciąż jednak najpopularniejszym produktem finansowym pozostają kredyty gotówkowe. Dlaczego? Z prostego powodu – jest to najbezpieczniejszy sposób pożyczania pieniędzy o czym przekonało się już zresztą bardzo wiele osób.

Bank sprawdza czy stać Cię na kredyt

Banki, zanim udzielą komukolwiek kredytu gotówkowego dokładnie sprawdzają, czy dana osoba jest w stanie go spłacić. Nie można powiedzieć tego o prywatnych firmach pożyczkowych, które przez chęć zysku zapominają o tym, że powinny przestrzegać zasad bezpiecznego pożyczania pieniędzy.

Choć wnikliwe sprawdzanie zdolności kredytowej przez bank wydaje się być wadą, która zmniejsza nasze szanse na otrzymanie kredytu oraz znacznie wydłuża procedurę tak naprawdę jest to zaleta. Dzięki temu bowiem nie jesteśmy narażeni na niebezpieczeństwo zadłużenia ponad miarę.

To wciąż najtańsze pożyczanie pieniędzy

Choć na około firmy udzielające pożyczek i chwilówek kuszą atrakcyjnymi cenami swoich produktów, tak naprawdę wciąż oferta banków jest najbardziej atrakcyjna dla klientów. Prywatni pożyczkodawcy oferują bowiem co prawda niskie oprocentowanie ale często nie wspominają o ukrytych kosztach, opłatach manipulacyjnych, prowizji za przyznanie pożyczki czy nawet za przyjęcie wniosku do rozpatrzenia! Jeśli więc zależy nam na tym by pieniądze pożyczyć tanie swoje kroki skierujmy do banku.

Zabezpieczenia, które pozwolą Ci spać spokojnie

Każda pożyczka to zobowiązanie finansowe, które może stać się obciążeniem. Szczególnie w wyniku nagłych, nieprzewidzianych sytuacji takich jak utrata pracy, choroba czy wypadek. Prywatni pożyczkodawcy nieczęsto dbają o zabezpieczenie klienta na wypadek takich zdarzeń czego nie można powiedzieć o bankach. Oferują one bowiem ubezpieczenie kredytu a czasem nawet go wymagają.

Jak więc widać, jeśli przed nami konieczność pożyczania pieniędzy warto brać pod uwagę kredyt gotówkowy. Jest to bowiem ten rodzaj pożyczek, który wciąż cechuje się nie tylko najniższymi kosztami, ale również bezpieczeństwem. Przekonało się o tym już wiele osób.

Czy trzeba się jeszcze obawiać parabanków?

Administrator | | 388 days ago

Funkcjonowanie parabanków zmienia się zdecydowanie pod względem prawnym. W ostatnich latach presja na instytucje pozabankowe jest ogromna, a to wszystko przez tragedie rodzinne powiązane z lichwiarskimi zobowiązaniami. Szara strefa chwilówek przeplatała się w kraju z legalnymi działalnościami, a wytypowanie uczciwych podmiotów bez właściwych narzędzi multimedialnych nie było przez wiele lat możliwe. Czy w aktualnych warunkach gospodarczych kredytobiorca ryzykuje podczas nawiązywania współpracy z firmami pożyczkowymi, tzw. parabankami?

Czynniki ryzyka zminimalizowane przez dobre prawo

Ryzyko przy podpisywaniu umów z parabankami jest zminimalizowane przez ustawy, szczególnie przez normy antylichwiarskie. Jedna z najważniejszych ustaw dotycząca działalności parabanków to ustawa o kredycie konsumenckim. Dzięki niej instytucje pozabankowe znacznie efektywniej przedstawiają informacje kredytobiorcom, co do całkowitych kosztów zobowiązania. Kredytobiorca otrzymuje formularz informacyjny, umowę, dokładny regulamin z wyszczególnieniem oprocentowania nominalnego i kosztów pozaodsetkowych. Poza tym coraz łatwiej porównywać warunki umowy względem zastosowania klauzul niedozwolonych. Dobra praktyka to przesyłanie umowy z parabankiem do rzecznika praw konsumenta lub do prawnika. Usługa weryfikacji umowy kredytowej nie jest najczęściej droga, a przy nieco większych kredytach gotówkowych ratuje budżet gospodarstwa domowego przed negatywnymi konsekwencjami. Parabanki w Polsce przechodzą najczęściej do internetu, gdzie łatwiej o porównywanie całkowitych kosztów zobowiązania.

Ochrona majątku i rozwiązanie nieuczciwej umowy

Do założenia parabanku potrzeba również specyficznego formatu prawnego, a mianowicie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjnej ze sporym kapitałem początkowym. Po wprowadzeniu zmian antylichwiarskich w branży z rynku automatycznie znikło wiele podmiotów, często niszowych o niewielkim zasięgu. Specjaliści branżowi twierdzą, że narzucanie pewnych limitów dotyczących kosztów pozaodsetkowych zwiększa ryzyko powstawania monopolu korporacji zagranicznych. Konkurencja w branży w dalszym ciągu występuje, co gwarantuje klientom większy wybór. W przypadku podpisania złej umowy kredytobiorca bez problemu uzyska pomoc w sądach, a wcześniej u rzecznika praw konsumenta. Sprawy z lichwiarskimi pożyczkami kończą się obecnie w prosty sposób. Kredytobiorca nie ponosi żadnej odpowiedzialności finansowej względem nieuczciwego kredytodawcy. Umowy z klauzulami niedozwolonymi to celowe wprowadzanie klienta w błąd, a to stanowi podstawę do rozwiązania zobowiązania, bez wpływu na majątek rodzinny. Znajomość własnych praw w starciu z parabankami to ważna korzyść. Umowy z parabanków możesz wziąć do domu i naturalnie przeczytać. Jeżeli firma pożyczkowa nie chce przekazać umowy do wglądu i dalszej analizy to stanowi czynnik rozwiązania współpracy.

Czy obawa jest uzasadniona?

Teraz już niekoniecznie, dzięki dobrym ustawom i większym nasileniu rynku pożyczek krótkoterminowych przez Komisję Nadzoru Finansowego. Internet to również baza wielu opinii o uczciwych i mało etycznych kredytodawcach. Świadomość ekonomiczna społeczeństwa, ograniczenie kosztów pozaodsetkowych, zmiana norm prawnych funkcjonowania parabanków to czynniki bezpieczeństwa przed podpisaniem umowy kredytowej. Dobra chwilówka to coraz częstsze zjawisko. Uczciwy rynek kredytów krótkoterminowych pokazuje w dużym stopniu rozwój gospodarczy, społeczny, prawny. Co myślisz o ryzyku współpracy z parabankami?

Model funkcjonowania firm pożyczkowych

Administrator | | 420 days ago


Parabanki wykorzystują wiele kanałów sprzedaży. W branży najważniejsze jest ograniczanie kosztów dotarcia do nowego kredytobiorcy. Główne metody dotarcia do klienta to naturalnie oddziały stacjonarne, wyspecjalizowane serwisy internetowe, ale także dojazd doradcy bezpośrednio do kredytobiorcy. Z jakich modeli funkcjonowania firm pożyczkowych warto korzystać, a na jakie zwrócić szczególną uwagę pod względem zagrożeń?

Oddziały stacjonarne to już coraz większa nisza. Jeszcze kilka lat temu społeczeństwo nie rozróżniało banków detalicznych od parabanków ze względu na podobny styl wykończenia wnętrz, na identyczne podejście pracowników i maksymalne podobieństwo oferty. Teraz natomiast oddziały stacjonarne przegrywają rywalizację z bankami detalicznymi. Trudno również utrzymać oddział stacjonarny. Parabanki świadczą wyłącznie usługi pożyczkowe. Działalność depozytowa nie wchodzi w grę. To jednak w dużym stopniu ogranicza możliwości rozwoju. Kanał internetowy jest najpopularniejszy. Wypiera wyraźnie oddziały stacjonarne. Jedna firma pożyczkowa tworzy najczęściej wiele marek serwisów w internecie, a przez to przyciąga różne grupy docelowe. Jeden serwis kierunkuje się do studentów (chwilówka to doskonała alternatywa dla klasycznego kredytu studenckiego), do emerytów (leczenie, rehabilitacja, pobyt w domu seniora), do rolników (dofinansowanie działalności, zakup nowych maszyn), do bezrobotnych (kredyty przydatne do zmiany kwalifikacji zawodowych). Chwilówka w internecie obejmuje najczęściej 60 – dniowy okres spłaty. Na życzenie klienta dłuższy (bezpłatna opcja przedłużenia lub płatna w zależności od rozbudowania oferty).

Najbardziej trzeba uważać na pożyczki udzielane przez doradców z dojazdem do domu, ponieważ taka usługa zwiększa wyraźnie koszt zobowiązania. Chodzi szczególnie o koszty pozaodsetkowe. Dojazd doradcy z gotówką kosztuje, chociaż to propozycja dedykowana osobom chorym, niepełnosprawnym, czy klientom pragnącym maksymalnej dyskrecji. Rozwój niektórych firm pożyczkowych ogranicza zdecydowanie podatek bankowy. Na razie nałożony tylko na największe podmioty w branży. Ustawa antylichwiarska również przekierowana do optymalizacji. W niedalekiej przyszłości sektor pozabankowy czeka wiele przekształceń.

Problem oddłużania na krajowym rynku kredytowym

Administrator | | 455 days ago

Problemy ze spłatą kredytu to tak naprawdę nic dziwnego. Pożyczkodawca bierze na siebie podobne ryzyko. To niepewność wpisana w biznes kredytowania potrzeb konsumentów. W jaki sposób radzić sobie z problematycznym zobowiązaniem? Czy masz do czynienia z optymalnymi drogami wyjścia z kryzysu ekonomicznego, który dotyka twojego gospodarstwa domowego? Oto krótki poradnik na temat problemu oddłużania na krajowym rynku kredytowym.

Dlaczego przeprowadzenie oddłużania we właściwy sposób jest istotne?

Przede wszystkim warto zdawać sobie sprawę z pewnych formalnych konsekwencji związanych z zaprzestaniem regulowania comiesięcznych rat kredytów gotówkowych. Najgorsza konsekwencja to oczywiście rozwiązanie umowy przez bank detaliczny lub parabank, a także rozpoczęcie żmudnego procesu windykacyjnego, albo przez samodzielny dział pożyczkodawcy, albo przez podmiot zatrudniony w formacie outsourcingu. W niektórych przypadkach pożyczkodawcy handlują zadłużeniem i przekazują je popularnym funduszom. To rodzi dodatkowe problemy, ponieważ twoimi odsetkami karnymi zarządza firma nastawiona wyłącznie na maksymalny zysk. Przy problemie ze spłatą zobowiązania trzeba działać błyskawicznie. Pierwszy etap to przedstawienie kłopotów u pożyczkodawcy i prośba o optymalizację dotychczasowej umowy. Podpisanie aneksu do umowy kredytowej powinno prowadzić do maksymalnego wydłużenia okresu kredytowania, co przekłada się bezpośrednio na niższe raty miesięczne. Przy okazji postaraj się o zawieszenie spłaty kredytu przez kilka miesięcy. To popularne wakacje kredytowe. Na wakacjach kredytowych nie spłacasz zobowiązania za zgodą stron, natomiast odsetki generują się dalej i to w wyższej kwocie. Przywrócenie płynności gospodarstwa jest możliwe poprzez odnalezienie dodatkowego zatrudnienia, przez wyprzedaż majątku trwałego, przez refinansowanie zadłużenia. Przy w miarę stabilnej zdolności kredytowej warto rozpatrzyć pożyczkę oddłużeniową udzielaną na korzystnych zasadach, np. przez inwestorów prywatnych, pośredników. Uważaj jednak na warunki takiego oddłużenia, bo w krytycznych sytuacjach podejmowanie decyzji o nowym zobowiązaniu bywa niekorzystne.

Upadłość konsumencka i kwestia wykorzystania majątkowych zabezpieczeń

W najbardziej krytycznych sytuacjach warto wykorzystać system ogłaszania upadłości konsumenckiej. To jedna z najważniejszych form ochrony dłużnika przed generowaniem ogromnych odsetek karnych. Tylko upadłość konsumencka umożliwia tak naprawdę całkowite wyzerowanie zadłużenia i rozpoczęcie normalnego życia. Niestety w międzyczasie ujawniasz i wyprzedajesz praktycznie cały majątek, po który zgłaszają się wierzyciele. Nie jest to zatem sytuacja maksymalnie komfortowa. Wyjście na zero opłaca się jednak znacznie bardziej niż trwanie na dużym minusie. Przed upadłością konsumencką wyceń cały majątek. Możesz zrobić wyprzedaż majątku samodzielnie lub po prostu wystarczy wykorzystać zabezpieczenie umowy kredytowej. W ten sposób sprzedaż majątku przeprowadzona we własnym zakresie zaspokoi roszczenia wierzyciela. Zainteresuj się ostatecznie sektorem pożyczek społecznościowych. Zadłużenie od prywatnych inwestorów charakteryzuje się zwyczajowo niższymi kosztami, a także luźniejszym podejściem do ewentualnej windykacji.

Podsumowanie kwestii oddłużenia

Restrukturyzacja zadłużenia to najczęściej proces czasochłonny i często kosztowny. Negocjowanie warunków spłaty, upadłość konsumencka, wakacje kredytowe, współpraca z przedsiębiorstwami oddłużeniowymi to tylko niektóre z ważniejszych instrumentów we wskazanej kategorii.

Pożyczka i kredyt - czy to jest to samo?

Administrator | | 486 days ago

Z pewnością nie można mówić o niczym niedobrym w odniesieniu do pożyczania pieniędzy. Jednak tak w zasadzie powinien w tej sytuacji istnieć jeden warunek o jakim należy powiedzieć – zdrowy rozsądek powinien zostać zachowany do końca. Wejdź na http://www.kredytowysklep.pl/ i poszukaj najlepszych ofert.

Jeśli chodzi o decyzje wzięcia kredytu to powinna ona dotyczyć wzięcia kredytu bezpośrednio po dokonaniu analizy wszystkich ,,za” jak i ,,przeciw”. Jest to szczególnie istotne ponieważ to da szansę na zrealizowanie celów klienta, a chodzi tutaj oczywiście o np. zakup najbardziej potrzebnego sprzętu AGD, wymarzonego mieszkania lub nowego samochodu. Mając pełną świadomość tego co należy wiedzieć o w sposób dość istotny o konsekwencjach jego zaciągnięcia. Ta chłodna analiza jest szczególnie istotna biorąc pod uwagę sytuację finansową. Warto wymieniać dwa instrumenty finansowe jakie mogą dać szansę na udzielenie dodatkowej kwoty dla klienta. Dotyczy to zarówno pożyczki oraz kredytu. W jaki sposób należy charakteryzować kredyt? Z pewnością jest to kwota środków pieniężnych jaka instytucja finansowa jest w stanie dać do dyspozycji kredytobiorcy. W wielu sytuacjach dotyczy to przede wszystkim czasu określonego w umowę, a szczególny warunek dotyczy tego iż tak naprawdę jego opłata winna dotyczyć spłaty dodatkowo z odsetkami, które będą dotyczyć umowy. Uzyskanie kredytu dotyczy pomyślnej weryfikacji zdolności kredytowej klienta. W tym przypadku pozytywna odpowiedź oznacza to, że posiada się realną możliwość na comiesięczną spłatę raty. Często może dochodzić do sytuacji, że wnioskowanie wiązać się będzie o kwotę 10 tys. zł, a bak będzie w stanie zaproponować kwotę jaką jest 5 tys. zł. To wszystko może się w taki sposób zakończyć ze względu na osiągnięcie maksymalnej zdolności kredytowej.
Biorąc pod uwagę kredyt, pożyczka może zostać używana zamiennie. Jednak to nie jest prawda ponieważ te dwa pojęcia mogą się w znaczny sposób się od siebie różnić. W przypadku do pożyczki należy powiedzieć o występujących tutaj regulacjach kodeksu cywilnego. Podmiot, który może udzielić pożyczkę dotyczy osoby bądź instytucji jaką jest podmiot właściciela pieniędzy.

Dwa produktu, ale ich różnice mogą być dość widoczne w odniesieniu do prawa udzielania, terminu zwrotu, kosztów udzielania, własności przekazanego kapitału oraz formy umowy. Kredyt udzielają jednostki bankowe, a w odniesieniu do pożyczki może to być każdy podmiot gospodarczy osoba fizyczna. Co warto wiedzieć o czasie spłaty? W kredycie winien on być oznaczony cały czas, a jeśli chodzi o pożyczkę to nie musi być on zawarty. Koszt udzielenia tych dwóch produktów może się także w pewnym stopniu znacząco podlegać różnicy. Pożyczka może być nieodpłatna, ale z reguły liczy się tutaj oprocentowanie wraz z prowizją. Jeśli chodzi o kredyt to tutaj występować może prowizja wraz z oprocentowaniem jakie może zostać naliczone od udzielonego kredytu. Istnieją dwie rodzaje umowy. Kredyt winien zawierać wszystko na piśmie, w odniesieniu do pożyczki nie musi być wymagany podpis, ale przy przekroczeniu 500zł jest to wymagane.

Stworzone przez ŁatwaGotówka